Коротко
- Эквайринг означает приём безналичной оплаты через банк или платёжный сервис за комиссию с каждого платежа. Для загородного объекта нужен онлайн-канал для предоплаты и офлайн-канал для доплаты на месте.
- Комиссия по картам в 2026 году ориентировочно составляет 1,5–2,5 % у терминала и 2,5–4 % у интернет-эквайринга. По СБП банк вправе взять с бизнеса не больше 0,4 или 0,7 % в зависимости от категории.
- На сезоне 3 млн ₽ разница между «всё картами онлайн» и «половина через СБП» составит 30–50 тыс. ₽. Это стоимость обслуживания программы на пару лет.
- Переводы на личную карту выглядят бесплатными, но дают риск блокировки по 115-ФЗ, штрафы за отсутствие чека и деньги, которые владелец не видит.
- При любом способе оплаты по 54-ФЗ нужен кассовый чек. Это отдельный вопрос от эквайринга, решать их нужно вместе.
Что такое эквайринг и какие бывают способы
Эквайринг представляет собой договор с банком или платёжным сервисом, по которому вы принимаете оплату картами или через СБП, а деньги за вычетом комиссии приходят на расчётный счёт, обычно на следующий рабочий день. Для владельца базы отдыха есть четыре практических варианта.
Торговый терминал. Устройство на ресепшене или в кафе: гость прикладывает карту или телефон. Бывает стационарный (по проводу или Wi-Fi) и мобильный, с сим-картой, удобен для расчёта у домика или у бани. Терминал покупают или берут в аренду у банка.
Интернет-эквайринг. Оплата на сайте или по ссылке, которую вы отправляете гостю в мессенджер. Подключается через банк или платёжный агрегатор (Робокасса, ЮKassa и подобные сервисы). Агрегатор берёт чуть больше банка, зато подключается быстрее, сразу даёт карты, СБП и иногда рассрочку, а у многих есть собственная облачная касса для чеков.
СБП, Система быстрых платежей. Гость сканирует QR-код или открывает ссылку и платит из приложения своего банка. QR может быть статическим (наклейка на стойке, гость вводит сумму сам) или динамическим (сумма уже зашита, код генерирует терминал, касса или платёжная страница). Для гостя бесплатно, для вас платёж идёт по тарифу банка, но не выше лимита Банка России.
Перевод на карту физлица. Не эквайринг вовсе: гость переводит деньги владельцу или администратору по номеру телефона. Подробнее о том, почему этот вариант самый дорогой, расскажем ниже.
Сколько стоит каждый способ в 2026 году
Цены ниже служат ориентиром на 2026 год по публичным тарифам банков и агрегаторов. Ваша ставка зависит от оборота, банка и категории бизнеса, точные цифры смотрите в тарифах при подключении.
| Способ | Комиссия с платежа | Разовые и ежемесячные расходы | Где удобен |
|---|---|---|---|
| Терминал, карты | 1,5–2,5 % | Покупка 8–25 тыс. ₽ или аренда 1–2,5 тыс. ₽ в месяц, иногда плата за малый оборот | Ресепшен, кафе, прокат |
| Терминал или касса, СБП по QR | 0,4–0,7 % | Обычно без доплат, если терминал уже есть | Доплата при заезде, баня, допуслуги |
| Интернет-эквайринг агрегатора, карты | 2,5–4 % | Подключение обычно бесплатно, абонплаты нет или она небольшая | Предоплата по ссылке, оплата на сайте |
| Интернет-эквайринг, СБП | 0,4–1 % | Как у карт | Предоплата, если гость готов платить через приложение банка |
| Банковский интернет-эквайринг, карты | 2–3 % | Иногда плата за подключение и требование к обороту | Крупный объект с большим потоком онлайн-оплат |
| Перевод на карту | 0 % на входе | Скрытые: риск блокировки, штрафы, потерянный контроль | Нигде на постоянной основе |
Лимиты по СБП закреплены решением Банка России: максимальная комиссия для бизнеса 0,4 % для массовых категорий и 0,7 % для остальных. Эти лимиты обязательны для банков, подключённых к СБП. Для покупателя платёж бесплатный. Платёжные агрегаторы иногда ставят на СБП свою наценку, поэтому строчку «СБП» в их тарифе проверяйте отдельно.
Расчёт комиссий на сезон 3 млн ₽
Условный пример. База отдыха на 8 домиков под Тверью. Выручка с мая по сентябрь составляет 3 млн ₽. Правила: при бронировании гость вносит предоплату 30 %, остаток 70 % платит при заезде. Баня и чан продаются на месте и входят в эти 3 млн ₽.
Получается 900 тыс. ₽ онлайн-предоплат и 2,1 млн ₽ оплат на месте. Сравним четыре схемы.
| Схема | Онлайн 900 тыс. ₽ | На месте 2,1 млн ₽ | Комиссия за сезон | Доля от выручки |
|---|---|---|---|---|
| 1. Всё картами: агрегатор 3,5 % онлайн, терминал 2 % на месте | 31 500 ₽ | 42 000 ₽ | 73 500 ₽ | 2,45 % |
| 2. Онлайн картами 3,5 %, на месте половина СБП 0,7 % и половина карты 2 % | 31 500 ₽ | 7 350 + 21 000 = 28 350 ₽ | 59 850 ₽ | 2,0 % |
| 3. Онлайн 40 % гостей платят по СБП 0,7 %, остальные картами 3,5 %; на месте как в схеме 2 | 2 520 + 18 900 = 21 420 ₽ | 28 350 ₽ | 49 770 ₽ | 1,66 % |
| 4. «Всё на карту администратора» | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ на входе | Риски ниже |
Аренда терминала добавит к схемам 1–3 ещё 5–12 тыс. ₽ за сезон. Разница между первой и третьей схемой составляет около 24 тыс. ₽ за пять месяцев. За год с зимними выходными и праздниками набегает 40–60 тыс. ₽. Деньги заметные, но отказываться ради них от карт не стоит: часть гостей по привычке платит только картой, и отказ в удобном способе стоит дороже комиссии.
Вывод из таблицы простой. Онлайн оставляйте и карты, и СБП, на платёжной странице ставьте СБП первым вариантом. На месте держите QR-код СБП рядом с терминалом и предлагайте его первым: «удобнее по QR через приложение банка?». Гостю всё равно, а вам дешевле.
Где теряются деньги при переводе на карту
Перевод на личную карту владельца или администратора выглядит как бесплатный эквайринг. На практике он стоит дороже всех вариантов, просто платёж растянут во времени.
Блокировка карты. Банки по 115-ФЗ обязаны отслеживать подозрительные операции. Частые поступления от разных людей на личную карту считаются классическим признаком скрытой предпринимательской деятельности. Банк может приостановить операции, запросить пояснения и ограничить дистанционное обслуживание, причём в разгар сезона, когда гости как раз вносят предоплаты. Требования к банкам прописаны в Федеральном законе № 115-ФЗ.
Нет чека. Если вы ИП или ООО, расчёт за услугу проживания требует кассового чека по Федеральному закону № 54-ФЗ о контрольно-кассовой технике. Перевод от гостя тоже считается расчётом. За неприменение кассы статья 14.5 КоАП предусматривает штраф для ИП от четверти до половины суммы расчёта, но не меньше 10 тыс. ₽, для организаций от трёх четвертей до полной суммы, но не меньше 30 тыс. ₽.
Деньги, которых владелец не видит. Когда предоплата падает на карту администратора, у владельца нет способа сверить её с бронью без ручной выписки. Бронь «оплачена», но кем и сколько, известно только со слов. Отсюда «забыли передать», «гость отменил, вернули ему» и путаница в сменах. Схемы, как деньги уходят мимо кассы, мы разобрали в статье о контроле денег на базе отдыха.
Налоги и учёт. Деньги на личной карте нужно перевести на расчётный счёт и учесть в доходах. Если этого не делать, расхождение с декларацией рано или поздно увидит налоговая.
Перевод по реквизитам расчётного счёта относится к другому случаю: деньги приходят на счёт бизнеса, в назначении платежа номер брони. Это рабочий вариант для корпоративных клиентов и крупных групп, но чек на него тоже нужен.
Онлайн-предоплата: как её принимать без ручной работы
Предоплату почти всегда принимают онлайн. Гость бронирует на сайте или в переписке и хочет сразу закрыть вопрос. Если в ответ он получает номер карты и «переведите и пришлите скрин», часть гостей уходит к соседу, где оплата делается одной кнопкой.
Нормальная схема выглядит так:
- Гость выбирает даты и домик на сайте или договаривается в мессенджере.
- Система формирует ссылку на оплату ровно на сумму предоплаты по вашим правилам.
- Гость платит картой или по СБП на странице платёжного сервиса.
- Деньги приходят на счёт объекта через Робокассу, ЮKassa или банк, чек уходит гостю.
- Бронь в шахматке сама меняет статус на «оплачено», администратор ничего не сверяет вручную.
Если хотя бы один шаг ручной (ссылку создаёт администратор, статус ставят по скриншоту), появляются ошибки и задержки. Как выбрать платёжный сервис и сколько брать предоплатой, мы подробно разобрали в статье о приёме предоплаты онлайн.
В Опушке предоплата идёт сразу на кассу объекта (Робокассу или ЮKassa) или переводом по реквизитам: деньги оказываются на счёте объекта без промежуточных шагов. В кабинете видно, кто оплатил и сколько осталось, а кнопка «Напомнить» отправляет гостю ссылку на оплату в Telegram, WhatsApp, СМС или на почту.
Оплата на месте: терминал, QR и мобильный эквайринг
Доплата при заезде, баня, чан, дрова, прокат лодки, кафе: всё это база отдыха получает уже на территории. Здесь важны три вещи: связь, скорость и чек.
Связь. За городом мобильный интернет бывает слабым. Стационарный терминал на ресепшене лучше подключить к Wi-Fi или кабелю, а мобильный проверить на всех точках, где вы собираетесь принимать оплату: у бани, на пирсе, у дальних домиков. Если связи нет, гость может оплатить по QR со своего телефона, но ему тоже нужен интернет.
Скорость. Очередь на заезд в пятницу вечером: самое неудачное время искать терминал. Один терминал на 15–20 домиков обычно справляется, но если заезды массовые, второй мобильный терминал окупается за выходные.
Чек. Терминал сам чек не пробивает, если это не смарт-терминал со встроенной кассой. Обычно связка такая: касса пробивает чек, терминал принимает оплату. Есть устройства «два в одном», то есть касса со встроенным эквайрингом. Это удобнее на ресепшене.
| Ситуация | Что поставить |
|---|---|
| Ресепшен, 10–30 домиков, есть Wi-Fi | Смарт-касса со встроенным эквайрингом и QR СБП на экране |
| Небольшая база, хозяин сам встречает гостей | Мобильный терминал или касса с сим-картой, QR СБП на стойке |
| Кафе или ресторан на территории | Отдельный терминал и касса в кафе, чтобы не путать выручку |
| Баня и чан вдалеке от ресепшена | Включать услугу в счёт брони заранее, на месте только доплата за продление |
| Глэмпинг без ресепшена, заселение по инструкции | Всё онлайн: предоплата и остаток по ссылке до заезда, допуслуги тоже по ссылке |
Касса и эквайринг: что нужно знать вместе
Эквайринг и онлайн-касса решают разные задачи, но работают в паре. Эквайринг отвечает за то, чтобы деньги дошли от гостя на ваш счёт. Касса отвечает за то, чтобы данные о расчёте ушли в налоговую и гость получил чек.
Что важно для базы отдыха:
- При онлайн-оплате чек нужно отправить гостю в электронном виде в момент оплаты. Это делает облачная касса: своя или сервис платёжного агрегатора. У Робокассы и ЮKassa есть свои решения для чеков, условия смотрите в их тарифах.
- При предоплате пробивается чек с признаком «предоплата», при заезде и окончательном расчёте пробивается второй чек на остаток. Регистрировать кассу и узнавать про её применение можно на официальном сайте ФНС о ККТ.
- Если вы самозанятый, касса не нужна, чек формируется в приложении «Мой налог». Но у самозанятого лимит дохода 2,4 млн ₽ в год, и он не может нанимать сотрудников по трудовым договорам. Для базы отдыха с персоналом это обычно не подходит.
Как пробивать чеки на предоплату и окончательный расчёт и какую кассу выбрать под загородный объект, разобрано в статье об онлайн-кассе для базы отдыха.
Как подключить эквайринг: пошагово
- Посчитайте поток. Сколько денег проходит онлайн и сколько на месте, сколько точек оплаты на территории. Это определит набор: только интернет-эквайринг или ещё один-два терминала.
- Сравните тарифы трёх-четырёх банков и агрегаторов. Смотрите комиссию по картам и отдельно по СБП, абонплату, плату за малый оборот, срок зачисления денег.
- Проверьте, есть ли интеграция с вашей системой бронирования. Без неё ссылки на оплату придётся делать вручную, а статусы ставить по выписке.
- Подайте заявку. Банку или агрегатору нужны реквизиты ИП или ООО, расчётный счёт, адрес сайта или описание услуг, оферта и политика обработки персональных данных на сайте.
- Настройте кассу. Облачную для онлайн-оплат и физическую или смарт-кассу для оплаты на месте. Зарегистрируйте их в налоговой.
- Сделайте тестовую оплату. Оплатите бронь сами картой и по СБП, проверьте, пришёл ли чек, сменился ли статус брони, когда деньги дошли до счёта.
- Напишите правило для администратора. Какие способы предлагать первыми, что делать, если гость просит «на карту», как отмечать оплату на месте.
Частые ошибки владельцев
- Только наличные и переводы. Гость приезжает без наличных, переводить на личную карту не хочет, администратор теряет время, а владелец теряет прозрачность.
- Терминал без QR СБП. Каждая оплата картой стоит в 3 раза дороже, чем могла бы. Кнопку или QR СБП на кассе включают в настройках, обычно бесплатно.
- Нет второго способа на случай сбоя. Связь пропала, терминал завис, и запасной вариант в виде ссылки на оплату или статического QR должен быть готов.
- Предоплата без автоматического статуса. Деньги пришли, а бронь висит как неоплаченная, гостю звонят с напоминанием. Это раздражает гостя и съедает время администратора.
- Не учтён возврат. При отмене брони деньги возвращают тем же способом, которым приняли, и пробивают чек возврата. Комиссию эквайринга банк обычно не возвращает, это стоит учесть в правилах отмены.
Если хотите посмотреть, как онлайн-предоплата, напоминания и статусы оплаты будут работать на ваших домиках и с вашей кассой, оставьте заявку. Соберём кабинет и покажем.
Частые вопросы
Какой эквайринг выбрать для небольшой базы отдыха?
Для объекта на 5–10 домиков обычно хватает интернет-эквайринга через агрегатор для предоплаты и одного мобильного терминала или QR-кода СБП для оплаты на месте. Это минимум расходов на старте: агрегатор подключается без абонплаты, терминал можно взять в аренду на сезон.
Можно ли принимать оплату только по СБП?
Технически да, комиссия будет минимальной. Но часть гостей платит только картой: привыкли к кешбэку, используют корпоративную карту или не доверяют QR. Безопаснее держать оба способа и предлагать СБП первым.
Нужна ли касса, если оплата идёт через интернет-эквайринг?
Да, если вы ИП или ООО. Эквайринг переводит деньги, а чек по 54-ФЗ формирует касса. Многие платёжные сервисы предлагают облачную кассу как отдельную услугу, её стоит подключить вместе с эквайрингом.
Сколько дней идут деньги от эквайринга?
Обычно деньги приходят на расчётный счёт на следующий рабочий день, по СБП часто быстрее. Платежи пятницы и выходных приходят в понедельник или вторник. Если для вас важно быстрое зачисление, сравнивайте этот пункт в тарифах.
Что делать, если гость хочет перевести на карту?
Отправить ему ссылку на оплату: в ней есть и карта, и СБП, а для гостя это так же быстро, как перевод. Если вы принимаете переводы по реквизитам расчётного счёта, пусть гость укажет номер брони в назначении платежа, и не забудьте пробить чек.
Возвращается ли комиссия при отмене брони?
Как правило, нет: банк или агрегатор удерживает комиссию с исходного платежа, а гостю вы возвращаете полную сумму. Поэтому в правилах отмены стоит заранее прописать сроки и способ возврата: при отказе до дня заезда предоплата за проживание возвращается полностью, при отмене в день заезда или незаезде удерживается не больше стоимости суток.
